Central Bank of Cyprus - Στοιχεία επιτοκίων για καταθέσεις και δάνεια για κάθε πιστωτικό ίδρυμα

Στοιχεία επιτοκίων για καταθέσεις και δάνεια για κάθε πιστωτικό ίδρυμα

Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου («KTK»), με στόχο την περαιτέρω ενίσχυση της διαφάνειας, από τον Ιούλιο 2024 δημοσιεύει αναλυτικά στοιχεία επιτοκίων για καταθέσεις και δάνεια για κάθε πιστωτικό ίδρυμα.

Η μηνιαία δημοσίευση αναλυτικών στοιχείων επιτοκίων συμβάλλει στην ευκολότερη ενημέρωση του κοινού, παρέχοντας σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις άμεση πρόσβαση σε πιο ολοκληρωμένη πληροφόρηση. Παρά το ότι είναι νωρίς να εξαχθούν τελικά συμπεράσματα, τα αποτελέσματα αυτής της προσπάθειας φαίνεται να αντικατοπτρίζονται στα δημοσιευμένα στοιχεία επιτοκίων. Πιο συγκεκριμένα, παρατηρείται αυξημένος βαθμός σύγκλισης του μέσου όρου των επιτοκίων των πιστωτικών ιδρυμάτων της Κύπρου, σε σχέση με τον αντίστοιχο μέσο όρο των πιστωτικών ιδρυμάτων στην ευρωζώνη, τόσο στις καταθέσεις, όσο και στα δάνεια.

Η δημοσίευση περιλαμβάνει αναλυτικά στοιχεία σταθμικού μέσου επιτοκίου στη βάση στοιχείων που τα πιστωτικά ιδρύματα αποστέλλουν στην ΚΤΚ για τις πιο κάτω κατηγορίες καταθέσεων και δανείων:

  • Νέες καταθέσεις[1] προθεσμίας έως 1 έτους από νοικοκυριά
  • Νέες καταθέσεις προθεσμίας έως 1 έτους από μη-χρηματοδοτικές εταιρείες
  • Νέα δάνεια[2] για αγορά κατοικίας προς νοικοκυριά
  • Νέα δάνεια έως €1 εκατ. προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες
  • Νέα δάνεια άνω του €1 εκατ. προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες
  • Υφιστάμενες καταθέσεις προθεσμίας έως 2 έτη από νοικοκυριά
  • Υφιστάμενες καταθέσεις προθεσμίας έως 2 έτη από μη-χρηματοδοτικές εταιρείες
  • Υφιστάμενα δάνεια για αγορά κατοικίας με διάρκεια άνω των 5 ετών προς νοικοκυριά
  • Υφιστάμενα δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών προς μη-χρηματοδοτικές εταιρείες

Τα στοιχεία καθώς και σχετικές επεξηγηματικές σημειώσεις είναι διαθέσιμα πιο κάτω.

Τα στοιχεία αναφέρονται στα επιτόκια που εφαρμόζονται από τα πιστωτικά ιδρύματα σε καταθέσεις και δάνεια σε ευρώ, από/προς νοικοκυριά και μη χρηματοδοτικές εταιρείες κατοίκους της ευρωζώνης[3]. Τα στοιχεία υπολογίζονται ως σταθμικά μέσα επιτόκια για κάθε κατηγορία καταθέσεων και δανείων[4]. Τα σταθμικά μέσα επιτόκια είναι ευαίσθητα σε τιμές απομακρυσμένες από τον μέσο όρο (outliers).

Η ΚΤΚ με γνώμονα τη εύρυθμη λειτουργία του χρηματοπιστωτικού συστήματος, θα συνεχίσει τις προσπάθειες ενημέρωσης του κοινού σε χρηματοοικονομικά θέματα. Ως εκ τούτου, οι μελλοντικές δημοσιεύσεις ενδέχεται να εμπλουτιστούν με συμπληρωματική σχετική πληροφόρηση. 

Νοείται ότι τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις θα συνεχίσουν να αποτείνονται στα ίδια τα πιστωτικά ιδρύματα για ενημέρωση για τα προσφερόμενα επιτόκια.

 

[1], [2] Νέες εργασίες σε δάνεια και καταθέσεις ορίζονται οι νέες συμβάσεις που συνάπτονται μεταξύ πελατών και πιστωτικών ιδρυμάτων κατά τον μήνα αναφοράς. Νέες συμβάσεις είναι:

- Όλες οι χρηματοοικονομικές συμβάσεις και οι όροι που καθορίζουν για πρώτη φορά το επιτόκιο των καταθέσεων ή δανείων,

και

- Όλες οι επαναδιαπραγματεύσεις των όρων υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων.

[3]Σημειώνεται ότι από τον Σεπτέμβριο 2025 τα επιτόκια της Eurobank Cyprus Ltd συμπεριλαμβάνονται στην στήλη «Eurobank Limited», συνεπεία της συγχώνευσης της Eurobank Cyprus Ltd με την Ελληνική Τράπεζα. Στοιχεία για την Eurobank Cyprus Ltd πριν την συγχώνευση παρουσιάζονται στην εν λόγω στήλη, η οποία έχει αποκρυφτεί (hidden) και φαίνεται επιλέγοντας «unhide». Επιπλέον, από τον Οκτώβριο 2025 τα επιτόκια της Astrobank Public co Ltd συμπεριλαμβάνονται στην στήλη «Alpha Bank Cyprus Ltd», συνεπεία της εξαγοράς του μεγαλύτερου μέρους των τραπεζικών δραστηριοτήτων του πρώτου πιστωτικού ιδρύματος από το δεύτερο. Στοιχεία για την Astrobank Public co Ltd παρουσιάζονται στην εν λόγω στήλη, η οποία έχει αποκρυφτεί (hidden) και φαίνεται επιλέγοντας «unhide».

[4] Τα στοιχεία που δημοσιεύονται υπολογίζονται στη βάση των στοιχείων που υποβάλλουν τα πιστωτικά ιδρύματα στην ΚΤΚ κατ’ εφαρμογή του Κανονισμού (ΕΕ) αριθ. 1072/2013 της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας της 24ης Σεπτεμβρίου 2013 σχετικά με τα στατιστικά στοιχεία επιτοκίων των νομισματικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων (αναδιατύπωση) (ΕΚΤ/2013/34) ως έχει τροποποιηθεί και ως εκάστοτε τροποποιείται ή αντικαθίσταται.