Kıbrıs Merkez Bankasından yapılan açıklamaya göre, Kıbrıs’ta mevduat faizleri temmuz ayında Avro Bölgesi’nin en düşük seviyesine gerilerken, yeni kredilere uygulanan faiz oranları genel olarak Avro Bölgesi medyanına yakın seyretti. Merkez bankası, bu ayrışmanın olası bir nedeni olarak Kıbrıs bankalarının yüksek likiditesine işaret etti.
Hanehalklarının bir yıla kadar vadeli mevduat faiz oranı temmuz ayında, hazirandaki %1,42 seviyesinden %1,27’ye gerilerken, finansal olmayan şirketlerin mevduat faiz oranı %1,41’den %1,56’ya yükseldi. Kıbrıs Merkez Bankası, Kıbrıs’taki mevduat faizlerinin sıra dışı bir durum teşkil ettiğini ve Avro Bölgesi’ndeki en düşük seviyede olduğunu belirtti. Bu durum, Kıbrıs bankalarının Avro Bölgesi’nin en yüksekleri arasında yer alan yüksek likiditesini ve iç bankacılık piyasasının nispeten küçük boyutunu yansıtıyor olabilir.
Kıbrıs bankalarının Likidite Karşılama Oranı (LCR), Kıbrıs Merkez Bankası tarafından aktarılan en son verilere göre, Mart 2026’daki %189’luk Avro Bölgesi medyanı ve %158’lik AB ortalamasına kıyasla, Temmuz 2026’da %319 seviyesinde gerçekleşti.
Buna karşılık, Kıbrıs’taki yeni kredi faiz oranları genel olarak Avro Bölgesi medyanıyla uyumlu seyretti. Hanehalklarına yönelik yeni konut kredilerinin ağırlıklı ortalama faiz oranı, haziran ayındaki %4,04 seviyesinden %3,78’e geriledi. Avro Bölgesi medyanına göre marj -0,2 yüzde puan oldu. Tüketici kredisi faiz oranı %6,50’den %6,94’e yükselirken, ticari kredi faiz oranları 1 milyon avroya kadar olan tutarlar için %4,32’den %4,47’ye, 1 milyon avronun üzerindeki krediler için ise %4,07’den %4,29’a çıktı.
Mevcut kredi bakiyeleri için de faiz oranlarının Avro Bölgesi medyanına yakın olduğunu belirten Kıbrıs Merkez Bankası, marjın hanehalkları için -0,1 yüzde puan, finansal olmayan şirketler için ise 0,3 yüzde puan seviyesinde gerçekleştiğini kaydetti. Merkez bankası, parasal gevşeme ve sıkılaşmanın Kıbrıs’taki mevcut kredilere yansımasının diğer Avro Bölgesi ülkeleriyle genel olarak uyumlu olduğuna dikkat çekti. Ancak, yeni ticari kredilere geçişin hem parasal sıkılaşma hem de gevşeme dönemlerinde Kıbrıs’ta daha zayıf kaldığı görüldü.
Kıbrıs Merkez Bankası ayrıca, sabit faizli borçlanmaya doğru belirgin bir kaymaya vurgu yaptı. Değişken faizli yeni konut kredilerinin payı, 2022 başındaki neredeyse %100 seviyesinden Temmuz 2026’da Avro Bölgesi medyanının da altına, %12,1’e geriledi. Hanehalkları ve finansal olmayan şirketlere yönelik yeni kredilerin tamamında değişken faizli kredilerin oranı %56,1’e gerileyerek yine Avro Bölgesi medyanının altında kaldı.
Kıbrıs Merkez Bankası, bu değişimin kısmen borçluların ilk üç ila beş yıl için sabit faiz tercih edip ardından değişken faize geçmelerini yansıtıyor olabileceğini, bunun da borçluların faiz oranı riskine yaklaşımındaki değişimi gösterdiğini ve bankaların risk yönetimi politikalarında bunu dikkate almaları gerektiğini belirtti.
Bu arada, net yeni krediler haziran ayındaki 626,2 milyon avrodan temmuz ayında keskin bir düşüşle 415,0 milyon avroya geriledi. Net yeni konut kredileri 152,1 milyon avrodan 149,5 milyon avroya gerilerken, şirketlere verilen 1 milyon avronun üzerindeki net yeni krediler 387,5 milyon avrodan 162,3 milyon avroya düştü.
KHA/NST/2026
Kıbrıs Haber Ajansı